Chapter- 5 - Digital Payments and Platforms डिजिटल भुगतान और प्लेटफॉर्म rs cit ebook pdf download

 

डिजिटल भुगतान और प्लेटफार्म Digital Payments & Platforms ऑनलाइन बैंकिंग Online Banking ऑनलाइन बैंकिंग एक इलेक्ट्रॉनिक electronic प्रणाली है जो वित्तीय संस्थानों financial institutions के ग्राहकों customers को संस्थान द्वारा संचालित वेबसाइट website पर वित्तीय ट्रांजेक्शन financial transaction; उदाहरण के लिए खातों में भुगतान रोज़मर्रा के बिलों का भुगतान, बीमा Insurance प्रीमियम का भुगतान बैंक स्टेटमेंट आदि की अनुमति देता है जैसे कि खुदरा Retail बैंक, वर्चुअल Virtual बैंक, वित्तीय ब्रोकर financial broker इत्यादि । यह इंटरनेट बैंकिंग internet banking, नेट बैंकिंग NetBanking, ई-बैंकिंग e-banking या वर्चुअल Virtual बैंकिंग के रूपमें भी जाना जाता है। लगभग सभी बैंक और वित्तीय संस्थान Financial Institution अपने ग्राहकों को ऑनलाइन बैंकिंग सुविधा प्रदान करते हैं । यह पारंपरिक बैंकिंग सिस्टम से अलग है जहां ग्राहक अपनी सेवाओं का उपयोग करने के लिए बैंक शाखा में जाते हैं।

Username, पासवर्ड Password और ग्राहक सत्यापन Customer authentication के लिए अन्य क्रेडेंशियल्स credentials शामिल होते हैं । आज एक सुरक्षित secure वेबसाइट का उपयोग करने के अलावा ट्रांजेक्शन transaction को और सुरक्षित बनाने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा OTP One Time Password - ग्राहक के पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजा गया एक पासवर्ड का उपयोग किया जाता है।

 

इंटरनेट बैंकिंग Internet Banking का उपयोग करने के लिए एक ग्राहक को सम्बंधित वित्तीय संस्थान Financial Institution की वेबसाइट पर जाना होता है जहाँ आवश्यक जानकारियाँ प्रदान कर ग्राहक सभी आवश्यक सेवाओं का लाभ ले सकते हैं। आम तौर पर ये वित्तीय संस्थान Financial Institution ग्राहकों द्वारा किए गए ट्रांजेक्शन transaction से सम्बंधित मैसेज SMS और ईमेल E-mail ग्राहकों को भेजते हैं।

इंटरनेट बैंकिंग Internet Banking का उपयोग करने के लिए एक ग्राहक को वित्तीय संस्थान Financial Institution के साथ पंजीकरण कर क्रेडेंशियल्स Credentials प्राप्त करने होते है । इनमे सामान्यतया उपयोगकर्ता आईडी User ID, यूजरनेम

 

ऑनलाइन बैंकिंग के लाभ Benefits of Online Banking

ऑनलाइन बैंकिंग ग्राहक और बैंक दोनों के लिए कई फायदे प्रदान करता है। कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:

• कहीं भी, किसी भी समय 24x7 बैंकिंग • ट्रांजेक्शन transaction पर कम लागत / सामान्य लागत में  कटौती

• कम समय की लागत • बहुत सुरक्षित

• पैसे तुरंत और सही जगह स्थानांतरित transfer करना

• घर से बैठे-बैठे यूटिलिटी बिल utility bill भरना और कई अन्य सेवाओं का लाभ लेना

• अपने खाते की शेष राशि balance amount और स्टेटमेंट

statement की जांच करना • अपने खाते से किसी और के खाते में धन स्थानांतरित करना

• फिक्स्ड डिपॉजिट्स Fixed Deposits और अन्य निवेश investment करना तथा उनका प्रबंधन करना

• यूटिलिटी बिल Utility bill, टेलीफोन व मोबाइल बिल, क्रेडिट

कार्ड Credit card बिल इत्यादि का भुगतान करना

• डिमांड ड्राफ्ट । चेक बुक Demand draft/Cheque book के लिए अनुरोध करना, चेक का भुगतान रोकना, अपने डेबिट कार्ड Debit Card / क्रेडिट कार्ड Credit Card को ब्लॉक ।

अनब्लॉक block/unblock करना

• डेबिट कार्ड Debit Card पिन पुनर्जनन PIN regeneration के लिए अनुरोध request

 

ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से सेवाएं Services through Online Banking आज बैंक की लगभग सभी सेवाएं जो कि पारंपरिक बैंकिंग के साथ उपलब्ध हैं, उन्हें ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से भी access किया जा सकता है। ऑनलाइन उपलब्ध कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

 

• आधार प्रमाणीकरण Aadhaar authentication के जरिए बैंक खाता खोलना

खाता खोले जाने की प्रक्रिया Process of opening an account एक बैंक खाता खोलने के लिए आपको सबसे पहले उस खाते के प्रकार को तय करना चाहिए जिसे आप खोलना चाहते हैं जैसे बचत खाता Savings account, चालू खाता Current Account, आवर्ती खाता Recurring account आदि । एक बार फैसला करने पर, आप निकटतम बैंक शाखा से संपर्क कर सकते हैं । बैंक के आधिकारी प्रपत्र Performa फॉर्म में भरने में आपकी सहायता करते है और आपको शाखा में एक बैंक खाता खोलने के लिए विभिन्न आवश्यक दस्तावेजों के बारे में सूचित करते हैं।

 जन-धन खाता Jan-Dhan Account प्रधान मंत्री जन धन योजना भारत सरकार द्वारा अगस्त 2014 में शुरू की गई एक राष्ट्रीय योजना है जिसका उददेश्य यह सुनिश्चित करना है कि भारत के आर्थिक रूपसे कमजोर वर्गों तक वित्तीय सेवायें financial services, जैसे बचत Savings व जमा Deposit बैंक खाता, प्रेषित धन Remittance, क्रेडिट Credit, बीमा Insurance, पेंशन Pension इत्यादि, किफायती तरीकों affordable manner पहुँचे।

1.यदि आधार कार्ड /संख्या उपलब्ध है तो अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है । यदि पता बदल गया है, तो वर्तमान पते का स्वयं-प्रमाणीकरण self- certification पर्याप्त है। 2. यदि आधार कार्ड उपलब्ध नहीं है, तो निम्नलिखित में से कोई भी आधिकारिक वैध valid दस्तावेज आवश्यक है: मतदाता पहचान पत्र Voter ID, ड्राइविंग लाइसेंस Driving license, पैन कार्ड PAN card, पासपोर्ट Passport और नरेगा कार्ड NAREGA Card । यदि इन दस्तावेजों में आपका पता शामिल है तो यह "पहचान का सबूत और पता" Identity and Address Proof दोनों के रूपमें काम कर सकता है। 3.यदि किसी व्यक्ति के पास ऊपर उल्लेखित "आधिकारिक वैध दस्तावेज" Officially valid documents नहीं है, लेकिन उसे बैंकों द्वारा कम जोखिम' Low-risk के रूप में वर्गीकृत classified किया गया है, तो वह निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक को जमा कर बैंक खाता खोल सकता है: a. केंद्रीय/राज्य सरकार के विभागों, वैधानिक नियामक

प्राधिकरण Statutory/Regulatory authority, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों Public sector undertakings, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों Scheduled Commercial banks और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों

प्रधान मंत्री जन-धन योजना के तहत खाते खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज Documents निम्न लिखित हैं:

पेटीएम (PayTM) पेटीएम (PayTM) को आप इसकी वेबसाइट www.paytm.com से या गूगल प्ले स्टोर (Google Play Store) से अपने स्मार्टफ़ोन । मोबाइल (smartphone/mobile) पर डाउनलोड कर सकते है। अपने मोबाइल पर एक बार डाउनलोड और इंस्टॉल (install) किए जाने के बाद आपको मोबाइल नंबर के साथ खुद को पंजीकृत करने (नया खाता बनाने) के लिए पेटीएम (PayTM) ऐप खोलने की आवश्यकता होगी । आप पंजीकरण के बिना पेटीएम (PayTM) ऐप में लोग-इन (log-in) भी कर सकते हैं, लेकिन फिर आप कोई ट्रांजेक्शन (transaction) नहीं कर पाएंगे। एक बार लॉगइन करने पर आप पेटीएम (PayTM) पर उपलब्ध किसी भी सेवा जैसे ट्रांजेक्शन (transaction) करने, अपने वॉलेट (wallet) में पैसे जोड़ने अपने वॉलेट बैलेंस और लेन-देन की जांच किसी अन्य पेटीएम (PayTM) खाता धारक को पैसे देना, अपने यूटिलिटी (utility) बिलों का भुगतान और अपने मोबाइल नंबर भारत में कई व्यापारी हैं जो पेटीएम (PayTM) के माध्यम से धन स्वीकार करते हैं। आपकी खरीद के बाद, आप मर्चेट के मोबाइल नंबर । ईमेल का उपयोग कर व्यापारी को पैसे हस्तांतरित कर सकते हैं या व्यापारी को पेटीएम (PayTM) द्वारा निर्दिष्ट प्री-प्रिंट किए गए क्यूआर कोड को स्कैन कर सकते हैं।

आप मर्चेट को अपने वॉलेट के माध्यम से या क्रेडिट कार्ड (Credit Card), डेबिट कार्ड (Debit Card), नेट बैंकिंग (NetBanking) इत्यादि का उपयोग करके पैसे भेज सकते हैं। अगर आप वॉलेट के माध्यम से किसी को भी राशि भेजना चाहते हैं तो आपको अपने वॉलेट में बैलेंस/धनराशि रखने की ज़रूरतहोगी।

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Chapter- 6 - Internet Applications